香港銀行賬戶使用注意事項(xiàng)
- 確保交易背景真實(shí)性，盡量保留完整交易單據(jù)，以防有需要時(shí)提交給銀行審核；
- 避免與敏感、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行交易，比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等；
- 采取公對(duì)公付款，最好使用一部分L/C以確認(rèn)貿(mào)易身份，盡量減少個(gè)人交易；
- 保持賬戶活躍度，超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶很可能被清理；
- 盡量避免大額資金的急進(jìn)急出，保持賬戶有一定的存款；
- 確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，及時(shí)回復(fù)銀行的通知，積極配合銀行調(diào)查；
- 不要把賬戶借給朋友收匯或付匯；
- 絕不參與洗錢(qián)等非法交易。比如著名的“買(mǎi)家多打一筆錢(qián)、幫轉(zhuǎn)給國(guó)內(nèi)供應(yīng)商”的外貿(mào)騙局，一定不能心懷僥幸去助紂為虐；
- 香港銀行賬戶不做零申報(bào)，每年合規(guī)報(bào)稅、做賬審計(jì)；
- 建議多開(kāi)一個(gè)備用帳戶，以免因銀行突然關(guān)閉帳戶，新帳戶不能及時(shí)到位，期間公司無(wú)法收付款。
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在香港使用銀行賬戶時(shí)，需要注意香港的銀行對(duì)于客戶的身份和資金來(lái)源有嚴(yán)格的合規(guī)性要求，尤其是涉及跨境資金流動(dòng)的業(yè)務(wù)、避免與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)有款項(xiàng)往來(lái)。在進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移或跨境交易時(shí)，需要遵守香港的外匯管理規(guī)定，確保資金的合法來(lái)源和合規(guī)性。具體的注意事項(xiàng)如下：
- 銀行賬戶余額一定要足夠扣銀行每月管理費(fèi)；
- 定期使用網(wǎng)銀（至少1個(gè)月使用一次）；
- 收款及轉(zhuǎn)款盡量避免整數(shù)，可加些小數(shù)點(diǎn)；
- 不可收多少馬上轉(zhuǎn)多少（會(huì)被懷疑洗錢(qián)嫌疑）；
- 盡量不接收高危國(guó)家（受制裁國(guó)家）的貨款（有可能被凍結(jié)或關(guān)閉賬戶）；
- 保持與銀行的聯(lián)系渠道暢通，如果聯(lián)系方式有變動(dòng)，及時(shí)通知銀行更新；
- 如1個(gè)月無(wú)貨款接收，需登錄網(wǎng)銀將美金賬戶或其他幣種賬戶的錢(qián)兌換下，以防銀行認(rèn)為賬戶不用了被注銷(xiāo)賬戶。
- 不把香港銀行賬戶借給他人使用，避免他人操作不當(dāng)；
- 注意：非貿(mào)易項(xiàng)下轉(zhuǎn)賬到海外公司或海外個(gè)人賬戶是銀行方面監(jiān)管目標(biāo)（CSR監(jiān) 管）；
- 擁有香港銀行賬戶的公司應(yīng)及時(shí)辦理公司年審；
- 每月需將月結(jié)單、銷(xiāo)售/采購(gòu)發(fā)票（INVOICE)及相關(guān)費(fèi)用單據(jù)保存好，方便后續(xù)做賬審計(jì)。（后續(xù)做帳審計(jì)需提供）定期做賬并保留做賬資料；
- 公司變更后的資料應(yīng)該及時(shí)將CPA認(rèn)證提交給銀行；
- 積極應(yīng)對(duì)銀行的審查（查冊(cè)時(shí)間：一至二個(gè)星期查冊(cè)一次；審查方式：提交公 司最新的相關(guān)資料如注冊(cè)資料、年審文件、變更文件等；）避免賬戶被關(guān)閉。
