隨著在線支付的興起，很多國內(nèi)公司正在積極開拓跨境市場。英國 EMI 牌照的主要特點:與經(jīng)典銀行業(yè)務(wù)的唯-區(qū)別在于它無權(quán)發(fā)行貸款并持有存款利息。這些機構(gòu)不受限于嚴格的銀行監(jiān)管規(guī)定，甚至有權(quán)將客戶的資金投入債券，從而賺取額外收益。
這里小卓為大家介紹英國的EMI支付牌照，在英國，電子支付類的公司應(yīng)獲得金融行為監(jiān)管局（FCA）的許可。管理局頒發(fā)兩種類型的許可證：
（1）英國電子貨幣的許可證-國家對其征收的稅款為五千英鎊；
（2）每月營業(yè)額不超過三百萬英鎊的法人實體，需要為此支付一千英鎊。如果超出限制，必須升級許可證。
持牌公司的條件
英國支付系統(tǒng)的許可證僅頒發(fā)給在英國注冊的法人實體。申請人必須有一個真實的辦公室，必須遵守《反洗錢條例》規(guī)定的義務(wù)。
英國電子貨幣金融機構(gòu)的經(jīng)營范理
1.允許將現(xiàn)金存入支付賬戶的服務(wù)，以及運營支付賬戶所需的所有操作，
2 支持從支付賬戶提取現(xiàn)金的服務(wù)，以及運營支付賬戶所需的所有操作。
3.執(zhí)行支付交易，包括與用戶的支付服務(wù)提供應(yīng)成其他支付服務(wù)提供高在支付賬戶中轉(zhuǎn)移資
4 執(zhí)行支付交易，其中資金由支付服務(wù)用戶的信用額度作保障
5 發(fā)行支付工具和成獲得支付交易，
6.匯款。
7 付款啟動服務(wù)。
8.賬戶信息服務(wù)。
9.發(fā)行電子貨幣及提供與電子貨幣發(fā)行成支付服務(wù)有關(guān)的運作服務(wù)及密切相關(guān)的輔助服務(wù)，
10 支付系統(tǒng)的運作。
11 考慮到適用的社區(qū)及國家法律等
申請EMI一般需要向FCA提交：
1、未來幾年的商業(yè)計劃；
2、確認至少35萬歐元的授權(quán)資本;
3、描述識別客戶并防止洗錢的程序；
4、公司將提供給客戶的服務(wù)清單；
5、公司的風(fēng)控機制；
6、有關(guān)股東和創(chuàng)始人的信息-允許非居民參與。
英國EMI許可證僅頒發(fā)給滿足要求的公司。做出關(guān)鍵決策的人員必須具有一定的行業(yè)經(jīng)驗。
FCA對公司管理層提出以下要求：
1、董事中居民的比例超過或等于外國人的比例；
2、首席執(zhí)行官必須是英國居民；
3、居民董事有權(quán)做出主導(dǎo)性決定；
4、董事會必須在英國舉行會議；
5、基本決定應(yīng)在辦公室所在地和主要軟件所在地進行；
6、公司需要任命一名負責(zé)預(yù)防洗錢的合規(guī)人員（可以將職責(zé)分配給CEO）-它必須是居民。
獲得許可證后，公司有權(quán)開設(shè)銀行帳戶。需要注意的是，必須保留公司完整記錄并每年接受FCA的審核。FCA保留索取其他文件的權(quán)利。一般申請許可證可能需要一整年的時間。