外貿(mào)人看過來——國(guó)際收付款，哪些國(guó)家屬于高風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎交易？
國(guó)際貿(mào)易中，我們都知道不能與任何制裁國(guó)進(jìn)行交易，而有些過家雖然沒有被“制裁”，但進(jìn)行國(guó)際轉(zhuǎn)賬的時(shí)候仍然會(huì)被交易行退回，嚴(yán)重的還會(huì)被銀行關(guān)戶，這也讓很多使用離岸賬戶的客戶感到困惑，本文中，司馬移為您整理你最新制裁及高峰先國(guó)家/地區(qū)，供您參考。

一、聯(lián)合國(guó)制裁名單
發(fā)布機(jī)構(gòu)：聯(lián)合國(guó)安理會(huì)
適用對(duì)象：所有聯(lián)合國(guó)成員國(guó)
聯(lián)合國(guó)制裁措施包括全面經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易制裁，以及一些更為具體的定向措施，如武器禁運(yùn)、旅行禁令以及金融或商品方面的限制等。聯(lián)合國(guó)擬定的制裁措施都只針對(duì)某些特定的個(gè)人和實(shí)體，而不是全面制裁某個(gè)國(guó)家。所以，各國(guó)銀行執(zhí)行聯(lián)合國(guó)的制裁措施，需要逐個(gè)國(guó)家查詢業(yè)務(wù)涉及的實(shí)體和個(gè)人是否在制裁名單內(nèi)。
目前，安理會(huì)正在進(jìn)行的制裁制度有14個(gè)，集中在支持政治解決沖突、核不擴(kuò)散和反恐方面。
具體包括：青年黨制裁委員會(huì)（索馬里）、伊斯蘭國(guó)（達(dá)伊沙）和基地組織制裁委員會(huì)、伊拉克和科威特制裁委員會(huì)、剛果民主共和國(guó)制裁委員會(huì)、蘇丹制裁委員會(huì)、1636制裁委員會(huì)（黎巴嫩）、1718制裁委員會(huì)（朝鮮）、利比亞制裁委員會(huì)、1988制裁委員會(huì)（塔利班）、幾內(nèi)亞比紹制裁委員會(huì)、中非共和國(guó)制裁委員會(huì)、2140制裁委員會(huì)（也門）、南蘇丹制裁委員會(huì)、馬里制裁委員會(huì)、2653制裁委員會(huì)（海地）。

二、FATF高風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)
發(fā)布機(jī)構(gòu)：金融行動(dòng)特別工作組（FATF）
適用對(duì)象：各國(guó)金融機(jī)構(gòu)
作為全球反洗錢和反恐怖融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）持續(xù)監(jiān)測(cè)全球范圍內(nèi)反洗錢和反恐怖融資體系存在顯著缺陷的國(guó)家和地區(qū)，督促這些國(guó)家和地區(qū)改進(jìn)缺陷。
FATE每年召開三次全體會(huì)議，審議這些國(guó)家和地區(qū)改進(jìn)反洗錢和反恐怖融資體系的進(jìn)展情況。會(huì)后，金融行動(dòng)特別工作組在官網(wǎng)更新兩份聲明，其中“呼吁對(duì)其采取行動(dòng)的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)（High-risk jurisdictions subject to a call for action）”即通常所說的“黑名單”，“應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)（Jurisdictions under increased monitoring）”即通常所說的“灰名單”。
2022年10月，金融行動(dòng)特別工作組第33屆第1次全會(huì)決定將緬甸列入“黑名單”，將剛果民主共和國(guó)、莫桑比克、坦桑尼亞納入“灰名單”，同時(shí)認(rèn)可巴基斯坦和尼加拉瓜在改進(jìn)反洗錢和反恐怖融資體系方面取得的顯著進(jìn)展，同意其退出“灰名單”。
根據(jù)上述決定，金融行動(dòng)特別工作組更新了“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)”和“應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)”名單，具體如下：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)（3個(gè)）
朝鮮、伊朗、緬甸

（二）應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)（23個(gè)）
阿爾巴尼亞、巴巴多斯、布基納法索、柬埔寨、開曼群島、剛果（金）、直布羅陀、海地、牙買加、約旦、馬里、摩洛哥、莫桑比克、巴拿馬、菲律賓、塞內(nèi)加爾、南蘇丹、敘利亞、坦桑尼亞、土耳其、烏干達(dá)、阿聯(lián)酋、也門

三、美國(guó)制裁
美國(guó)全面制裁的國(guó)家：伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、委內(nèi)瑞拉
剔除SWIFT系統(tǒng)：俄羅斯
美國(guó)OFAC制裁：主要是“特別指定國(guó)民清單（Specially Designated Nationals List，SDN）”，進(jìn)入次名單則無法進(jìn)行SWIFT國(guó)際結(jié)算
適用對(duì)象：雖然這是美國(guó)的單方面制裁，面向所有的美國(guó)個(gè)人與團(tuán)體，但基于美國(guó)的金融霸權(quán)，第三方金融機(jī)構(gòu)需要與美元支付結(jié)算體系相連接，出于擔(dān)憂被美國(guó)直接制裁，基本都會(huì)采取與美國(guó)政府合作的態(tài)度。
SDN List：SDN黑名單由美國(guó)財(cái)政部下屬的海外資產(chǎn)管理辦公室（OFAC）負(fù)責(zé)管理。一般而言，對(duì)被列入該名單的實(shí)體，美國(guó)人不得與其進(jìn)行任何交易，且美國(guó)政府將凍結(jié)其擁有或控制的SDN的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益；SDN清單上的實(shí)體不得進(jìn)入美國(guó)的金融系統(tǒng)，與美國(guó)相關(guān)的業(yè)務(wù)或金融交易都被切斷，各國(guó)銀行也就無法為SDN List中的實(shí)體進(jìn)行通過SWIFT進(jìn)行結(jié)算。
2022年2月，美國(guó)與歐盟委員會(huì)、德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)、意大利、加拿大領(lǐng)導(dǎo)人決定將部分俄羅斯銀行排除在環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT）支付系統(tǒng)之外，并對(duì)俄羅斯央行實(shí)施限制措施。

小貼士：美國(guó)經(jīng)常把把我國(guó)機(jī)構(gòu)和個(gè)人列入“實(shí)體清單（Entity List）”，這個(gè)“實(shí)體清單”是美國(guó)出口管制制裁措施的一種。某個(gè)實(shí)體被列入“實(shí)體清單”，除非獲得美國(guó)政府的特別許可，否則任何美國(guó)實(shí)體或非美國(guó)實(shí)體均不得向?qū)嶓w清單上的實(shí)體出口、再出口或轉(zhuǎn)讓任何美國(guó)物項(xiàng)，包括產(chǎn)品、技術(shù)和軟件等。Entity List限制向清單中實(shí)體的出口，但并不限制進(jìn)口，例如美國(guó)公司會(huì)被限制向華為出口產(chǎn)品，但仍然可以購(gòu)買華為的產(chǎn)品，華為也可以在美國(guó)以外的市場(chǎng)自由進(jìn)行進(jìn)出口，海外客戶也可以正常通過SWIFT與華為進(jìn)行國(guó)際結(jié)算。
還有一個(gè)專門針對(duì)中國(guó)企業(yè)的清單是非SDN中國(guó)軍事綜合體清單（Non-SDN Chinese Military-Industrial Complex Companies，CMIC），當(dāng)美國(guó)認(rèn)為一個(gè)中國(guó)企業(yè)“涉軍”時(shí)，會(huì)將該企業(yè)列入CMIC清單。美國(guó)投資者被禁止交易清單中企業(yè)發(fā)行的任何證券或證券衍生品。一些企業(yè)會(huì)被同時(shí)列入美國(guó)的不同制裁清單。

四、歐盟制裁
發(fā)布機(jī)構(gòu)：歐盟
適用對(duì)象：歐盟成員國(guó)
歐盟所實(shí)施的制裁主要包括三類:(1)配合執(zhí)行聯(lián)合國(guó)實(shí)施的所有制裁;(2)通過采取額外的、更加嚴(yán)格的制裁措施來加強(qiáng)聯(lián)合國(guó)實(shí)施的制裁; (3)在必要時(shí),歐盟自主決定實(shí)施制裁措施。歐盟制裁的范圍更廣，甚至也包括了中國(guó)和美國(guó)，不過歐盟制裁名單針對(duì)性更強(qiáng)，制裁可能針對(duì)第三國(guó)政府或非國(guó)家實(shí)體和個(gè)人,如恐怖主義團(tuán)體和恐怖分子。其中,經(jīng)濟(jì)制裁措施可能包括:(1)切斷經(jīng)濟(jì)或技術(shù)援助;(2)貿(mào)易與服務(wù)抵制,如進(jìn)出口禁令;(3)金融制裁等。歐盟的經(jīng)濟(jì)制裁措施主要集中于實(shí)施貿(mào)易制裁與金融制裁。
目前歐盟制裁名單如下：
阿富汗、白俄羅斯、波斯尼亞和黑塞哥維那、布隆迪、中非共和國(guó)、中國(guó)（武器禁運(yùn)）、朝鮮、民主剛果、幾內(nèi)亞、幾內(nèi)亞比紹、海地、伊朗、黎巴嫩、利比亞、馬里、摩爾多瓦、黑山、緬甸（Burma）、尼加拉瓜、俄羅斯、塞爾維亞、索馬里、南蘇丹、蘇丹、敘利亞、突尼斯、土耳其、烏克蘭、美國(guó)（無具體制裁措施）、委內(nèi)瑞拉、也門、津巴布韋
小貼士：歐洲銀行在執(zhí)行時(shí)參考美國(guó)制裁法令。由于近年來多家歐洲大銀行遭到美國(guó)當(dāng)局的反洗錢調(diào)查，甚至巨額罰款，因此，在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中，大部分歐元清算行都會(huì)參考美國(guó)的制裁名單，對(duì)與受制裁對(duì)象有關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格控制。

還有一些國(guó)家雖然上述制裁名單內(nèi)，但可能因?yàn)槠渌L(fēng)險(xiǎn)而被各國(guó)銀行拒絕交易，比如恐怖融資高發(fā)地區(qū)、毒品犯罪高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、跨境詐騙高發(fā)地區(qū)、洗錢高風(fēng)險(xiǎn)的離岸金融中心，或金融透明度較低等，此外，每家銀行也會(huì)根據(jù)自己的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)制定自己內(nèi)部的“黑名單”，對(duì)賬戶申請(qǐng)或使用過程中進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)管。

以下是司馬移小編整理的被制裁、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)清單，供您參考
（各國(guó)銀行態(tài)度不同）

受制裁國(guó)家/地區(qū)，不建議進(jìn)行任何交易：
下列國(guó)家/地區(qū)，多數(shù)銀行會(huì)禁止客戶與其進(jìn)行國(guó)際結(jié)算，如果產(chǎn)生交易，銀行會(huì)直接關(guān)閉賬戶：
索馬里、伊拉克、剛果民主共和國(guó)、蘇丹、黎巴嫩、朝鮮、利比亞、阿富汗、幾內(nèi)亞比紹、中非共和國(guó)、也門、南蘇丹、馬里、海地、伊朗、敘利亞、古巴、委內(nèi)瑞拉、津巴布韋、布隆迪、克里米亞地區(qū)、俄羅斯、白俄羅斯、厄立特里亞、烏克蘭、緬甸

高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)，需與銀行提前溝通并提供充分證明文件：
銀行并不限制與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)的交易，但這類交易比較敏感，銀行審核也會(huì)相對(duì)更加嚴(yán)格，會(huì)向客戶要求提供材料證明交易款項(xiàng)的合法性和貿(mào)易真實(shí)性，包括但不限于PI、合同、買賣家下單溝通記錄、物流單據(jù)等，客戶如果需要與下列國(guó)家進(jìn)行交易，建議提前與銀行進(jìn)行報(bào)備并溝通需要提供的證明文件。
亞洲：阿聯(lián)酋、阿塞拜疆、巴基斯坦、巴勒斯坦地區(qū)、菲律賓、柬埔寨、吉爾吉斯斯坦、蒙古、馬爾代夫、尼泊爾、沙特阿拉伯、土耳其、土庫(kù)曼斯坦、約旦、印度、印度尼西亞、越南
歐洲：阿爾巴尼亞、波斯尼亞和黑塞哥維那、冰島、北馬其頓、黑山、克羅地亞共和國(guó)、科索沃、拉脫維亞、馬耳他、摩爾多瓦、摩納哥、塞浦路斯、塞爾維亞
北美洲：巴巴多斯、巴拿馬、巴哈馬、伯利茲、多米尼加、哥斯達(dá)黎加、庫(kù)拉索、墨西哥、圣基茨和尼維斯、特立尼達(dá)和多巴哥、
南美洲：荷屬安的列斯群島、玻利維亞、巴西、巴拉圭、秘魯、厄瓜多爾、哥倫比亞、海地、洪都拉斯、開曼群島、尼加拉瓜、薩爾瓦多、危地馬拉、委內(nèi)瑞拉、牙買加
非洲：阿爾及利亞、埃塞俄比亞、埃及、博茨瓦納、布基納法索、貝寧、赤道幾內(nèi)亞、多哥、佛得角、剛果共和國(guó)（剛果布）、加納、加蓬、幾內(nèi)亞、喀麥隆、科摩羅、科特迪瓦、肯尼亞、老撾、萊索托、利比里亞、毛里求斯、摩洛哥、莫桑比克、馬達(dá)加斯加、毛里塔尼亞、尼日爾、尼日利亞、塞內(nèi)加爾、塞拉利昂、斯威士蘭、坦桑尼亞、突尼斯、烏干達(dá)、乍得
大洋洲：巴布亞新幾內(nèi)亞、瓦努阿圖、

此外，以下國(guó)家也比較敏感，可能觸發(fā)銀行進(jìn)一步審核的概率較高：
亞洲∶科威特、老撾、卡塔爾、斯里蘭卡、塔吉克斯坦、泰國(guó)、烏茲別克斯坦。
美洲：墨西哥、蘇里南、英屬維爾京群島
非洲∶岡比亞、納米比亞、盧旺達(dá)、圣多美和普林西比、多哥、贊比亞
大洋洲∶：斐濟(jì)、馬紹爾群島、湯加

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